Các doanh nghiệp trên khắp thế giới đang áp dụng FinTech (công nghệ tài chính) như thế nào?

Ngày nay FinTech, hay công nghệ tài chính, là một thuật ngữ khá phổ biển đặc biệt là khi lĩnh vực này ngày càng phát triển mạnh mẽ trên toàn cầu. Trong khi một cuộc khảo sát gần đây của ESET cho thấy hơn 2/3 số doanh nghiệp khắp thế giới mong muốn tăng khoản đầu tư của họ vào FinTech sau đại dịch COVID-19, một nghiên cứu từ Research and Markets cho thấy thị trường FinTech toàn cầu dự kiến ​​sẽ phát triển với tốc độ tăng trưởng kép khoảng 24% hằng năm đến năm 2025.

Đầu tư vào FinTech là một lĩnh vực hấp dẫn đối với các doanh nghiệp, vì công nghệ này mang lại nhiều lợi ích bao gồm giảm chi phí, dễ sử dụng và hạ thấp rào cản hội nhập. Tuy nhiên, trong số tất cả những “cường điệu hóa” về lợi ích xung quanh lĩnh vực này, hiểu biết chính xác FinTech là gì và các doanh nghiệp đang thực sự ứng dụng nó như thế nào dường như vẫn chưa được phân tích kỹ càng.

Nhằm làm rõ hơn về tiềm năng của FinTech, trong blog này chúng tôi sẽ đề cập đến một số các loại hình công nghệ tài chính đã và đang thay đổi cách thức hoạt động của các doanh nghiệp, cùng với đó là những giải pháp FinTech đang trở nên thịnh hành với các công ty trên toàn thế giới.

Các bộ xử lý thanh toán trực tuyến

Nghiên cứu của ESET cho thấy rằng trong số các giải pháp từ FinTech thì xử lý thanh toán trực tuyến đang được các doanh nghiệp ứng dụng nhiều hơn cả, với 56% công ty được khảo sát đang áp dụng công nghệ này. Bộ xử lý thanh toán hỗ trợ quản lý các giao dịch bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, đóng vai trò trung gian trong việc thông tin đến ngân hàng của doanh nghiệp các chi tiết liên quan đến thẻ mà khách hàng giao dịch.

Công ty Mastercard cũng cung cấp giải pháp thanh toán mang tên Mastercard Track Card to Account Transfer cho doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương. Bằng cách gửi tiền trực tiếp đến tài khoản ngân hàng của các nhà cung cấp, giải pháp trên cho phép các doanh nghiệp sử dụng thẻ thương mại để thanh toán chi phí cho các nhà cung cấp, thậm chí trong trường hợp các nhà cung cấp không chấp nhận hình thức thanh toán qua thẻ. Giải pháp này không những giúp giải quyết các thách thức liên quan đến chấp nhận thanh toán thông qua thẻ trong môi trường B2B, mà còn cải thiện dòng tiền nhằm hiện đại hóa hệ sinh thái thanh toán trong môi trường giao dịch thương mại giữa các doanh nghiệp với nhau.

Thanh toán quốc tế trực tuyến

Tương tự, thanh toán quốc tế hiện là một giải pháp công nghệ khác đóng vai trò cực kỳ quan trọng đối với thương mại điện tử toàn cầu. Ngày càng nhiều các giao dịch quốc tế được khách hàng và doanh nghiệp thực hiện, vì vậy khả năng thanh toán và giao dịch quốc tế của doanh nghiệp đóng vai trò rất quan trọng. Đây cũng là một trong nhiều lĩnh vực mà FinTech đang thúc đẩy quá trình hoàn thiện nhưng vẫn phải đảm bảo tính bảo mật.

Trusple của Ant Group là một nền tảng dịch vụ tài chính và thương mại toàn cầu được hỗ trợ bởi blockchain giúp cho các công ty, đặc biệt là các doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ, bán sản phẩm của họ trên khắp thế giới một cách dễ dàng hơn đồng thời giảm chi phí cho các tổ chức tài chính.

Trusple sử dụng giao thức hợp đồng thông minh (smart contract) để xử lý các lệnh giao dịch giữa người mua và người bán trên nền tảng của nó. Sử dụng hợp đồng thông minh có nghĩa là bất kỳ cập nhật nào liên quan đến đơn đặt hàng bao gồm vị trí đặt hàng, các tùy chọn hậu cần và hoàn thuế, cũng như việc xử lý thanh toán giữa ngân hàng của người mua và người bán sẽ trở nên tự động hóa.

Cho vay trên hóa đơn trực tuyến

Theo nghiên cứu của ESET, gần một nửa (44%) số công ty trên toàn thế giới đang sử dụng phương thức lập hóa đơn trực tuyến. Công nghệ này đơn giản hóa quy trình lập hóa đơn, cho phép doanh nghiệp theo dõi dòng tiền hiệu quả hơn.

Arex- hiện đang được ra mắt ở Phần Lan – không chỉ dịch chuyển mô hình cho vay trên hóa đơn (invoice financing) truyền thống sang trực tuyến mà còn sử dụng một nền tảng tự động, chạy trên thuật toán, nơi các doanh nghiệp có thể quảng cáo giá chiết khấu cho các hóa đơn chưa thanh toán của họ và nhà đầu tư có thể đấu thầu trong thời gian thực.

Công nghệ bảo hiểm (InsurTech)

InsurTech là một lĩnh vực đang mở rộng nhanh chóng. Theo nghiên cứu của ESET thì 33% doanh nghiệp hiện đang ứng dụng và 32% đang cân nhắc sử dụng công nghệ này trong tương lai. Bằng cách khai thác các loại dữ liệu mới, chẳng hạn như dữ liệu được thu thập bởi các thiết bị thông minh, InsurTech cho phép các công ty tự tạo ra các chính sách bảo hiểm tối ưu.

Công nghệ điều phối (Regulatory Technology)

Giải pháp RegTech nhằm giúp các công ty quản lý các quy trình pháp lý trong ngành tài chính thông qua tự động hóa. Đối với các doanh nghiệp sử dụng công này để quản lý tài chính, giải pháp cung cấp cho doanh nghiệp các chức năng bao gồm giám sát, báo cáo và tuân thủ theo quy định

Countingup bổ sung các tính năng ghi sổ sách vào tài khoản ngân hàng, giúp tự động hóa việc khai báo thuếcho các doanh nghiệp. Từ khi cơ quan thuế của Vương quốc Anh ủy thác khai báo thuế hàng quý cho các doanh nghiệp (trước đây từng mất rất nhiều thời gian) thì giờ đây đã được giải quyết nhanh chóng hơn với sự can thiệp của giải pháp RegTech tự động.

Theo các ví dụ minh họa trên, vai trò của công nghệ tài chính trong kinh doanh toàn cầu sẽ tiếp tục phát triển, minh chứng bằng việc giải pháp công nghệ này đã và đang được ứng dụng rộng rãi trong nhiều bối cảnh và môi trường kinh doanh khác nhau trên khắp thế giới. Do đó, điều quan trọng hơn bao giờ hết là vấn đề bảo mật đối với giải pháp này cần được nghiêm túc chú trọng phát triển. 

Ghé xem các sản phẩm về lĩnh vực công nghệ tài chính của ESET tại đây!

Biên dịch bởi Võ Thùy Linh– Iworld.com.vn